IRP 퇴직연금 연말정산 소득공제 한도, 나무 IRP 선택 이유

지난 포스팅에서는 IRP 퇴직연금이 무엇인지 알아보고, DB형, DC형과 비교해 봤습니다.

 

IRP 퇴직연금 연말정산 소득공제 한도, 나무증권 수수료 및 이벤트 (DB, DC형 차이)

 

오늘은 IRP 퇴직연금 소득공제 한도에 대해 알아보고, 증권사 선택 기준을 공유하겠습니다.

내돈내투 이야기 함께 해요!

 

ⓒ pixabay

 

퇴직연금 절세 혜택

 

IRP 퇴직연금은 발생한 수익에 대해 세금을 계좌 해지 시까지 내지 않을 뿐 아니라, 연말정산 소득공제 혜택까지 있어 절세에 필수적인 계좌입니다.

 

연말정산 소득공제 세율과 한도에 대해 알아볼게요.

 

구분	총 급여액 5,500만원 이하 (종합소득금액 4,500만원 이하)	총 급여액 5,500만원 초과 (종합소득금액 4,500만원 초과)
연금저축 한도	연 600만원
IRP 기본한도	연 900만원 (연금저축 포함)
ISA 만기전환시 IRP 추가 한도	전환금액의 10% (300만원까지)
납입 가능 금액	연 1,800만원 (개인연금 포함)
연말정산 세액 공제율	16.5%	13.2%
연말정산 세액공제 최대 환급액	148.5만원 (ISA 전환시 198만원)	118.8만원 (ISA 전환시 158.4만원)

 

IRP는 매년 900만 원까지 연말정산 세액공제가 되고, ISA 계좌가 있어 만기 전환시에는 300만 원을 포함해 최대 연 1,200만 원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

 

(ISA 계좌에 대해서는 다음 포스팅을 참고해 주세요.)

중개형 ISA 최대 효율 운용 방법 예시, 비과세 절세 혜택, 의무가입 기간, 납입한도 (일반형 vs 서

 

연금저축 같은 개인연금도 납입하고 계신 분이라면, 해당 금액을 포함해서 900만원까지 소득공제가 가능합니다. 예를 들어, 연금저축 납입액이 연 400만 원인 경우, IRP 납입액 중 세액공제가 가능한 금액은 500만 원이 됩니다.

 

연 1,800만 원까지 납입이 가능하지만, 900만 원 초과에 대한 금액에 대해서는 추가 세액공제가 없을 뿐 아니라 자금이 묶이기 때문에 금전 상황이 여유로운 분이 아니라면 추천하지 않습니다.

 

연말정산 세액공제율은 총 급여액 5,500만 원(혹은 종합소득금액 4,400만 원)을 기준으로 이하시 16.5%, 초과 시 13.2%로 차등 적용됩니다.

 

예를 들어, 본인 총급여가 4,000만 원이고 개인연금 연 500만 원, IRP 납입 연 400만 원으로 최대한도 연 900만 원을 채웠다면, 세액공제율 16.5%를 적용받아 최대 148.5만 원을 소득공제받을 수 있습니다.

 

연말정산 소득공제를 최대로 받기 위해서는 다음과 같은 순서로 한도액을 채우시기 추천합니다.

• 연금저축 연 600만 원 납입
• IRP 연 300만 원 납입
• ISA 만기 시 3,000만 원 IRP 계좌로 전환하기

 

나무 IRP 선택 기준 및 이유

 

IRP는 퇴직시기까지의 많은 자금이 운용되는 계좌이기 때문에, 증권사의 안정성(자본 or 자기 자본 규모)이 가장 중요해요. 사실 일어날 가능성은 매우 낮겠지만 힘들게 모아서 넣은 돈이 증권사의 부도로 사라지면 안 될 테니까요.

 

증권사 안정성 순위 Top5는 2024년 기준으로 미래에셋증권, 한국투자증권, NH투자증권, 삼성증권, KB증권 순인데요.

저는 연금저축을 미래에셋에서 가입해서 납입 중이라, IRP는 가능하면 다른 증권사에서 가입해 혹시 모를 불안정성을 보완하고 싶었어요.

또 NH투자증권의 모바일 서비스인 나무증권이 사용하기 편하다는 지인들의 추천이 많았던 터라 선택했어요.

 

나무 IRP의 혜택으로는 투자 시 수수료가 0원입니다.

퇴직금 운용 및 자산관리 수수료 0원, ETF 매매수수료와 증권거래세 0원, 장내채권 매매수수료와 제세금 0원, 개인 납입금 수수료까지 0원입니다.

매우 놀라워 보이지만, 2024년 12월 기준 대다수의 증권사가 유사한 수수료 정책을 펴고 있었습니다.😅

 

진행하고 있는 이벤트는 올해 12월 31일까지 퇴직연금 신규 가입 시 스타벅스 커피교환권 지급, 25년 1월 31일까지 퇴직연금 순입금액/이전금액 별 이마트 상품권 지급 이벤트가 있어요.

 

퇴직연금 IRP 올해가 가기 전에 가입하셔서 연말정산 세액 공제 받으세요!

 

이 글은 증권사, 상품 및 종목 추천 글이 아니며, 모든 투자의 책임은 본인에게 있습니다.

 

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IRP 퇴직연금 안전자산 비율, 위험자산 vs. 안전자산 (feat. 나무증권)