IRP 퇴직연금 안전자산 비율, 위험자산 vs. 안전자산 (feat. 나무증권)

지난 포스팅에서는 DB, DC형 퇴직연금과 함께 IRP 퇴직연금에 대해 알아보고, IRP 가입 시 받을 수 있는 연말정산 소득공제 한도액에 대해서 살펴봤는데요.

 

IRP 퇴직연금 연말정산 소득공제 한도, 나무증권 수수료 및 이벤트 (DB, DC형 차이)

 

IRP 퇴직연금 연말정산 소득공제 한도와 나무 IRP 선택 이유

 

오늘은 퇴직연금에서 투자할 수 있는 상품의 종류와 안전자산 비율에 대해 알아볼게요.

내돈내투 이야기 함께 해요!

 

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지난 포스팅에서 다음과 같이 한도액을 채우길 추천드렸는데요.

1. 연금저축 연 600만 원 납입
2. IRP 연 300만 원 납입
3. ISA 만기시 3,000만 원 IRP 계좌로 전환하기

 

사실 연말정산 세액 공제만을 고려하면 연금저축이든 IRP든 합쳐서 총 900만 원을 채우시면 됩니다.

 

다시 말해, 연금저축을 연 600만 원을 채우지 못하고 400만 원만 납입해도, IRP로 나머지 한도액인 500만 원을 납입해도 총 900만 원을 채우면 연말정산 세액공제는 최대로 받을 수 있다는 의미예요!

 

그렇다면 저는 연금저축부터 최대한도로 채우길 추천했을까요~?

연금저축과 퇴직연금 계좌의 위험자산 투자 가능 비율이 다르기 때문이에요.

 

위험자산 vs. 안전자산

 

연금저축은 위험자산, 안전자산 비중 무관하게 투자가 가능하지만, IRP 퇴직연금 계좌에서는 안전자산을 30% 이상 투자하도록 정해져 있습니다.

 

위험자산 비중이 70%에 도달하면 더 이상 사고 싶어도 사 지지가 않아요. (DC형 퇴직연금도 마찬가지 입니다.)

 

자산 분류	연금저축	퇴직연금
위험자산	종류 무관 100%	70% 이하
안전자산		30% 이상

 

위험자산은 확정된 수익율이 보장되지 않아 투자에 따른 위험이 상대적으로 높은 자산이고, 안전자산은 투자에 따른 불확실성이 낮아 투자 손실 위험이 상대적으로 낮다고 분류되는 자산이에요.

 

금융감독원 - 위험자산 투자 한도 알아보기

 

IRP에서 투자 가능한 금융상품들

 

지금부터는 각 자산의 종류별 투자 가능한 금융상품에 어떤 것이 있는지 알아보겠습니다.

(제가 나무 IRP를 사용 중이라 해당 증권사 화면을 예시로 보여드리면서 설명드릴게요.)

 

나무증권 IRP 알아보기

 

퇴직연금에서 보유 자금의 70% 이하로 투자 가능한 위험자산에는 대표적으로 주식형 펀드, 국내 상장 ETF가 있어요.

 

나무증권 앱에서는 '퇴직연금 종목검색' 페이지에서 ETF를 검색해서 투자가 가능합니다.

각 종목별로 '위험자산여부 Y'를 보고 위험자산임을 확인할 수도 있어요.

 

참고로, 개별 주식(예: 삼성전자)도 위험자산이지만, 퇴직연금에서는 개별 주식은 투자가 불가능합니다.

 

 

퇴직연금에서 30% 이상을 투자할 수 있는 안전자산으로는 정기예금, RP(환매조건부채권), 채권(국고채, 회사채 등)과 같은 것들이 있어요.

 

나무증권에서는 '퇴직연금 금융상품' 페이지에서 투자 가능한 안전자산이 종류별로 알아보기 쉽게 분류되어 있어서 보시고 원하시는 상품 검색과 주문이 가능해요.

 

안전자산은 안전성은 높지만 보통은 수익률이 너무 낮다는 단점이 있어요.

 

퇴직을 앞두신 분이나 자산 손실을 견디기 어려우신 분들은 안전자산으로 30~100%을 채우셔도 되지만, 수익률이 기대만큼 높지 않을 수 있다는 점도 고려해서 선택하실 필요가 있어요.

 

 

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마무리

오늘은 안전자산과 위험자산의 차이, 퇴직연금 IRP 계좌에서 투자 가능한 상품들을 알아봤어요.

 

저는 IRP 계좌에서는 위험자산은 국내상장 ETF 위주로 최대한 70%를 다 채워 투자하고요.

 

남은 30% 안전자산 투자에서도 예금, 채권과 같은 상품보다는 TDF라는 상품을 활용해 투자하고 있답니다.

위험성은 높이기 싫어하지만 수익률은 놓치기 싫어하기 때문이에요.

 

TDF에 대해서 알아보고 싶으신 분은 다음 포스팅을 참고해 주세요!

 

IRP 퇴직연금 수익률 극대화를 위한 TDF ETF 안전자산 투자하기 (feat. 나무증권)

 

이 글은 증권사, 상품 및 종목 추천 글이 아니며, 모든 투자의 책임은 본인에게 있습니다.